Hipotecas baratas

Otro de los bancos que ofrece condiciones especiales para colectivos es el BBVA que tiene una hipoteca para la Guardia Civil gracias un convenio especial con este cuerpo de seguridad. Algo que no nos gusta tanto es que esta hipoteca tiene un suelo de 1,75% + diferencial, lo que dejaría el tipo de interés mínimo en un 2,30% y aunque sea cierto que el Euribor lleva algunos meses subiendo, esta hipoteca actualmente no sería un buen negocio.

BBVA cuenta también con un convenio de MUFACE y algunos usuarios indican que han podido conseguir un diferencial de Euribor +0,45%, aunque seguramente se refieran a ello al haber contratado todos los productos que la entidad demanda.

Otra cosa que debemos tener en cuenta son los productos que nos obligan a contratar, como por ejemplo el seguro de protección de pago que en principio para un funcionario no tiene mucho sentido. Otros productos pueden ser el seguro de hogar y la domiciliación de la nómina o el plan de pensiones.

En cuanto a la financiación, nos van a dar el 80% de la tasación de la vivienda y el 100% si presentamos un aval, además contribuirá a aumentar el diferencial que estemos pagando pudiendo aumentar hasta en un 0,20%.

Podremos reducir el diferencial hasta 0,50% si contratamos un seguro de vida o protección de pagos más una tarjeta de crédito. Y finalmente podríamos dejarlo en un 0,45% al contratar un plan de pensiones individual.

La Caixa tiene un convenio con la Guardia Civil por lo que las hipotecas que ofrecen siempre dispondrán de algunas condiciones mucho más ventajosas que en las de otras entidades. Pero tampoco esperes milagros como una financiación del 100%, ya que si la necesitas deberás presentar un avalista como en cualquier otra entidad.

Esta hipoteca para la Guardia Civil “Hipoteca Abierta” que ofrece La Caixa gracias a su convenio con la DGP, tiene s la ventaja de poder disponer de la parte del capital que ya hayamos amortizado para poder financiar cualquier otro gasto que tengamos, desde la compra de un coche, unas vacaciones, etc.

Características y condiciones

• Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
• Tipo de interés en el primer año: Euribor +0,50%.
• Tipo de interés después del primer año: Euribor +0,75%.
• Tipo de interés para otras disposiciones: 0,50%.
• Plazo de amortización hasta 30 años.
• Comisión por amortización total 0,50%.

El Banco Santander dispone de varias ofertas financieras para este colectivo, pero hoy hablaremos de la hipoteca para la Guardia Civil a Euribor +0,47% (2,44% TAE) únicamente se deberá domiciliar la nómina en la entidad, sin necesidad de contratar otros productos.

Las características de esta hipoteca se ajustan tanto a nuevas operaciones como a hipotecas que traiga desde otra entidad. Debemos recordar que lo normal es ofrecer mayores ventajas si se hace una subrogación, por lo que si venimos de otro banco es bueno que negociemos mejores condiciones.

Al domiciliar la nómina disfrutaremos de una cuenta bancaria sin comisiones y de una tarjeta de débito gratuita.

Características

• Tipo de interés Euribor +0,47%.
• Financiación de hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda.
• Plazo de amortización de hasta 40 años.
• Comisión por apertura 0,50%.
• Por amortización anticipada 0,50% si es durante los primeros 5 años y 0,25% en los siguientes

Desde 2008 las hipotecas fáciles de conseguir empezaron a escasear debido a que los bancos y cajas intentaron protegerse de posibles pérdidas por impagos, sobretodo por las bajadas de valor que han ido experimentando los inmuebles que en su día no tenían problema en sobrevalorar para incluir en la hipoteca el dinero de un coche, los muebles o cualquier otro gasto.

Aunque los bancos anuncian a bombo y platillo que las hipotecas siguen siendo fáciles de conseguir en 2010, lo cierto es que para concedértela debes cumplir con condiciones más estrictas y que por supuesto ya no te van a conceder más del 80% del valor de tasación de la vivienda, algo que es realmente preocupante porque no todo el mundo puede ahorrar ese 20% además de los gastos que conlleva formalizar el préstamo hipotecario.

La perdida de valor que están sufriendo las viviendas hace que las entidades financieras se lo piensen mucho antes de conceder una hipoteca, lo que antes era fácil ahora se ha convertido en un producto más exigente en lo que se refiere al perfil económico del cliente.

Podemos decir que las hipotecas fáciles de conseguir no volverán a verse hasta pasados unos años y que solo lo seguirán siendo en la actualidad para quien demuestre al banco que su economía está tan saneada que realmente no necesita el dinero.

La información que se puede encontrar sobre las hipotecas para fincas rústicas es bastante pesimista, ya que en la mayoría de casos se comenta que es un producto en el que las entidades bancarias normalmente no están especializadas y que además no se interesan demasiado en concederlas. Una posibilidad es ir a las Cajas Rurales de la zona donde si podemos tener un trato más acorde con nuestras necesidades de comprar una finca rústica para explotación agrícola u otro uso.

En definitiva las hipotecas para fincas rústicas pueden se difíciles de encontrar ya que comercialmente el banco no está interesado en este tipo de productos. La cosa puede complicarse aun más si en el terreno se encuentra algún tipo de vivienda de dudosa legalidad, en ese caso debería estar inscrita en el Registro de la Propiedad o comprobar que aparezca en las escrituras.

Mediante una hipoteca flotante podemos garantizar el pago de una deuda futura a nuestro acreedor, de forma que si nos abre una línea de crédito estamos asegurándole que cubriremos todas las disposiciones que hagamos junto a los intereses y gastos que puedan derivarse.

En el caso de estas hipotecas flotantes conocidas también como hipotecas máximas las obligaciones presentes pueden quedar determinadas, pero no en el caso de las futuras. El acreedor sería el responsable de determinar que obligaciones quedan cubiertas con la garantía hipotecaria y cuales no.

Otra de sus características es que no todas las obligaciones quedan registradas, ya que como hemos comentado las deudas futuras no se pueden determinar con exactitud y por esa razón únicamente quedará inscrita la cantidad máxima a la que puede ascender la responsabilidad hipotecaria.

Los trabajadores de la Universidad de Almería pueden obtener una hipoteca para funcionarios en Cajamar, siempre que sean socios de la entidad bancaria o hayan hecho la aportación necesaria a capital social. Esta oferta financiera terminaría el 30 de septiembre de 2010 y será valida tanto para comprar una nueva vivienda como para reformar o subrogar la vivienda habitual.

Características de la hipoteca para funcionarios en vivienda habitual

• Financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
• Plazo de amortización de 40 años, el menor de los titulares no podrá sobrepasar los 80 años al terminar el plazo.
• Para obtener un tipo de interés de Euribor +0,45% (T.A.E 2,57%) es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida, además de otros productos que podremos escoger.
• Comisión de apertura 0,50% (mín. 300€) y por amortización anticipada 1%.

Características de la subrogación de hipoteca

• Válida para cualquier hipoteca que tenga una antigüedad de al menos 3 años y en la que no se hayan cometido impagos.
• Tipo de interés el primer año de Euribor +0,50% y el resto +0,39% (T.A.E 2,45%), siempre que se cumplan todas las condiciones.
• Sin comisiones.

Si eres un joven que desea comprar su primera vivienda o hacer una subrogación, la Hipoteca Joven de Caja Duero te ofrece unas condiciones de Euribor +0,35% y sin comisiones, siempre que te ajustes a las vinculaciones que ofrece la entidad y que el importe solicitado sea el que ellos contemplan para ofrecerte esas condiciones.

La hipoteca podrá pedirla cualquier joven residente en España y el plazo límite para amortizarlo se cumplirá cuando el menor de los titulares alcance la edad de 70 años. Dependiendo de varios factores como los ingresos o el aval se puede conseguir una financiación de hasta el 100% del valor de tasación de la casa.

Los requisitos que deben cumplirse para obtener las ventajosas características que promociona Caja Duero son realmente altos y los detallamos a continuación:

• Seguro de hogar y de vida.
• Domiciliar la nómina.
• Seguro de crédito hipotecario.
• Tarjeta de crédito.
• Plan de pensiones.

Características

• Tipo de interés variable: Euribor +0,35%.
• Financiación de hasta el 100% (presentando avales).
• Plazo de amortización de 52 años máximo.

Si eres un joven entre 18 y 35 años que ha decidido comprar su primera vivienda, quizás te interese la Hipoteca Joven de Bilbao Bizkaia Kutxa con un plazo de amortización de hasta 50 años y un tipo de interés de Euribor +0,35% si la hipoteca es de subrogación.

En el BBK podrás obtener una financiación de hasta el 100% y un tipo de interés fijo durante los 5 primeros años, para los primeros 2 años de vida del préstamos está previsto que puedas acogerte a un periodo de carencia durante el cual solo pagarás intereses.

Requisitos

• Domiciliar la nómina.
• Tarjetas BBK.
• Seguro de hogar Bizkai-hogar.
• Seguro de vida o plan de pensiones.

Características

• Financiación máxima del 100% del valor de tasación.
• Amortización máxima de 50 años, dependiendo de la edad del titular más joven.
• Se puede amortizar con cuotas constantes o crecientes.
• Tipo de interés personalizado.
• Comisión por amortización parcial durante los 5 primeros años 0,5% y el resto a 0,25%.
• Comisión por cancelación 0,5% los 5 primeros años y el resto a 0,25%.

Unnim ha lanzado su nueva Hipoteca jóvenes 1nnim a tipo de interés mixto, un producto que ofrece grandes ventajas a las personas con 30 años o menos que quieran comprar su primera vivienda, como por ejemplo un plazo de amortización de hasta 40 años o un plazo de carencia de 3 años. Si quieres hacer la operación mediante Internet podrás conseguir una financiación del 80% del valor de tasación, si necesitas una cantidad mayor deberás tramitarlo en alguna de sus oficinas.

Gracias a las bonificaciones podrás ver como contratando distintos productos el tipo de interés baja (-0,10 por producto):

• Manteniendo un saldo medio en su cuenta de 2.500€ o superior.
• Contratando seguro de vida y seguro de hogar.
• Siendo titular de una tarjeta financiera que facture un mínimo de 3.000€ al año.
• Contratando un seguro de ahorro o aportando 780€ al año o más en un producto de previsión adultos.

Características

• Tipo de interés mixto, los primeros 2 años al 2,95% y el resto a Euribor +0,70% (cumpliendo todas las bonificaciones).
• Plazo de amortización 40 años.
• Carencia de 36 meses.
• Comisión de apertura del 0% si se contrata un seguro de hogar, de vida y de desempleo.
• Por amortización total o parcial: 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto.
• Se puede conseguir una financiación del 95% si se negocia en las oficinas.